Na čo sa je potrebné pozerať a s čím počítať pri kúpe nehnuteľnosti cez hypotéku? Hypotéku majú ľudia skoro na celý svoj produktívny vek, preto s výškou to preháňať netreba a radšej sa uskromniť s lacnejšou nehnuteľnosťou.
Našetrené peniaze
Na prvú vec, na ktorú by ste sa mali pozrieť je, koľko máte našetrené. V prípade, že idete kupovať spolu s partnerom, tak koľko môžete investovať dokopy. Ale, pozor! Nepozerajte na všetky vaše úspory, nakoľko si predsa musíte odložiť aj na zariadenie, prípadne opravu nehnuteľnosti (hlavne pri starších rodinných domoch), či iné nepredvídateľné rodinné potreby. Treba ale počítať, že pokiaľ potrebujete hypotéku, musíte mať 15-25% zo sumy nehnuteľnosti svoje úspory, to znamená, že pokiaľ máte našetrených 20.000 €, tak hypotéku dostanete vo väčšine prípadoch v rozmedzí 70.000 až 80.000€. Konečná suma bude záležať aj od ďalších okolností, hlavne od ceny nehnuteľnosti ohodnotenú znalcom a konečnej predajnej.
Hypotéka
S akou hypotékou môžem rátať? Otázka by skôr mala byť koľko si môžem dovoliť zobrať, ako koľko dostanem. Prečo? Pretože hypotéku musíte splácať a to väčšinou najbližších 30 rokov. Takže nenechajte sa nachytať svojím hypotekárnym alebo bankou, veď si môžete zobrať aj viac... Opäť treba počítať triezvo, koľko nám ostane z výplaty, keď zaplatím hypotéku, energie, služby, mobil, autá, výdavky na deti, oblečenie, poistky, koníčky a množstvo ďalšieho... Ostaneme mi niečo aj na horšie časy, napríklad pri strate práce? Budem si to môcť dovoliť aj keď budem menej zarábať na horšej pozícii? A najdôležitejšia otázka, zvládnem zvýšené náklady na hypotéku. Iné je, ak máte teraz hypotéku s 1% úrokom a v budúcnosti sa zvýši na 5-7%, čo sú každý mesiac "vyhodené" peniaze v stovkách eur a to je poriadna finačná záťaž na rodinný rozpočet.
Prevádzkové náklady
Kúpiť nehnuteľnosť je jedna vec, prevádzkové náklady druhá. Ak si kúpim trojizbový byt 60m2 budem mať podstatne nižšie ročné náklady ako pri štvorizbovom byte, ktorý má 100m2, prípadne staršom rodinnom dome. Síce pri kúpe vám bolo prezentované, že rodinný dom je nízkoenergetický, úsporný a bla, bla, bla, ale treba si uvedomiť, že pri rodinnom dome sa stále niečo kazí a tam sa rátajú opravy v tisícoch eur (výmena tepelného čerpadla, zateplenie fasády, strecha, poruchy,...), taktiež treba rátať s pravidelnými povinnými revíziami. Nehovoriac o staršom rodinnom dome, ktorý má viac ako 15 rokov, to si pripravte aspoň "desinu" do zálohy a to len na nutné opravy.
Na záver
Pred kúpou teda pozerajte určite na všetky tri aspekty a nie len na to, koľko vám "dá" banka. Banka vám dá rada čo najviac a dokonca ešte viac cez spotrebný úver, ale to je cesta do "úverového pekla". Pozerajte sa aspoň desať rokov dopredu, do čoho všetkého bude treba pri danej nehnuteľnosti investovať, na čo všetko budete potrebovať viac peňazí (štúdium detí na vysokej škole, možné problémy s rodičmi na dôchodku, výmena auta...), či na vašu finančnú rezervu, keby náhodou. Držíme palce pri výbere :-)