Do konca roka 2024 končí podľa NBS (Národnej banky Slovenska) fixácia až pre 47% poskytnutých hypoték, čo v najbližšej dobe pocíti skoro polovica domácnosti s hypotékou. Toto číslo je alarmujúce, nakoľko všetkým týmto domácnostiam narastie výška splátky úveru a to rapídne o stovky eur. A prečo je to tak? Pretože v minulosti bola úroková sadzba medzi 0,4 až 2%, pričom aktuálne úroky prekračujú hranicu 5% (záleží od banky, bonity klienta, zamestnania a iných faktorov) a v blízkej dobe s veľkou pravdepodobnosťou ešte úrok porastie.
Koniec fixácie hypotéky
Aké sú možnosti, ak vám končí fixácia vašej hypotéky? Sú tri základné možnosti:
- úplné/čiastočné vyplatenie hypotéky a výber z možností nižšie
- pokračovanie v danej banke so zmenenými podmienkami podľa vašej banky
- úplna zmena banky - prenesenie hypotéky
Máte hotovosť, neváhajte vyplatiť hypotéku
V prípade, že máte hotovosť, neváhajte vyplatiť hypotéku. Žiadna banka vám nedá úrok, aký vy platíte pri splátkach hypotéky. Navyše, v prvých rokoch platíte vo väčšej miere iba úrok a istina (zadlženie) sa vám znižuje len minimálne. Preto neváhajte hypotéku vyplatiť, aspoň z časti (napríklad 25%) a znížte si tak zadlženie a mesačnú splátku hypotéky. Pozor ale na finančnú rezervu, ktorú by ste mali mať vždy pre prípad nepredvídateľných situácii (havarijný stav na nehnuteľnosti, aute, strata zamestnania, výdavky detí...).
Pokračovanie v hypotéke vo svojej banke
Jednou z možností je pokračovať v banke, v ktorej hypotéku máte a akceptovať podmienky, ktoré vám boli zaslané poštou. To je zvýšenú úrokovú sadzbu o násobne viac percent. Túto možnosť odporúčame len tým "lenivým", nakoľko tak môžete v niektorých prípadoch prísť až o stovky eur mesačne. Je jednoznačne najhoršie, čo môžete spraviť, pretože je to z časti aj "chyták" bánk. Veď prečo by vám ponúkli hneď výhodnejšie podmienky, keď môžu na vás zarobiť čo najviac. Keď sa vám to nebude páčiť a sa ozvete (zastavíte sa na pobočke a budete žiadať lepšiu ponuku, inak v opačnom prípade si hypotéku prenesiete), tak vám vo väčšine prípadov ponúknu lepší produkt s nižšími úrokmi.
Hypotekárny prieskum všetkých bánk
A čo odporúčame my? Jednoznačne hypotekárny prieskum všetkých bánk. Nie, nemusíte každú jednu banku navštíviť osobne, ani do každej volať a posielať všetky dokumenty, potrebné k novej hypotéke. Stačí osloviť hypotekárneho špecialistu, ktorý príde vo väčšine prípadov osobne po telefonickom rozhovore a prezistí všetky vaše možnosti. Každý klient je špecifický - iné zamestnanie, rodinný stav, počet detí, zadlžená nehnuteľnosť, čo znamená iná bonita klienta a iná úroková sadzba. Taktiež vám poradí s dĺžkou fixácie a spolu tak vyberiete ten najlepší hypotekárny úver ušitý práve pre vás.
Čo určite neodporúčame ani v krajnom prípade
A čo neodporúčame v žiadnom prípade? Nikdy nehrajte "mŕtveho chrobáka", t.j. že po zvýšení splátky prestanete hypotekárny úver splácať a komunikovať s bankou. Je to tá najhoršia vec. Ak viete, že vám nebude vychádzať platiť novú splátku úveru, určite okamžite navštívte banku a dohodnite sa na ďalšom postupe, inak prídete o strechu nad hlavou a banka vašu nehnuteľnosť predá v dražbe. Vám príde iba oznam o pripravovanej dražbe, penále exekútorovi a následne papier s okamžitým vysťahovaním.
Naša rada na záver
Ak chcete pomôcť, neváhajte nezáväzne vyplniť formulár Najlepšia hypotéka a náš zástupca sa vám ozve telefonicky. Odporúčame čo najskôr, ako sa dozviete, že vám končí fixácia hypotéky, čím skôr, tým viac času na prejdenie všetkých možností bude mať. Držíme palce, nech vám hypotéka stúpne čo najmenej.