Náš byt, či rodinný dom, v ktorom bývame je často hlavným a najhodnotnejším majetkom v našom živote. Či už tento majetok nadobudneme dedením, z nasporených financií alebo z prostriedkov hypotekárneho úveru, je potrebné sa oň riadne starať a hlavne ho chrániť aj pred nepredvídateľnými udalosťami, na čo nám slúži práve poistenie.
Čo je poistenie nehnuteľnosti?
Ide o produkt poisťovní, ktorý je určený na zabezpečenie proti živelným pohromám a ďalším možným rizikám, ako napríklad krádež, vandalizmus alebo vlámanie. Poistenie má zabezpečiť, aby v prípade poistnej udalosti boli vyplatené peniaze, ktoré použijeme na odstránenie škôd, ktoré nám vznikli na našom byte, dome, chalupe, či inom objekte.
Toto poistenie môžeme rozdeliť na dva základné typy:
- poistenie nehnuteľnosti
- poistenie domácnosti
POISTENIE NEHNUTEĽNOSTI
Slúži prevažne na zabezpečenie nehnuteľnosti proti živelným pohromám akými sú požiar, víchrica, povodeň, záplava, krupobitie alebo úder blesku ako aj ďalším rizikám: výbuch, pád lietadiel, pád stromov, stožiarov a iných predmetov, zosuv skál a zeminy, prietrž mračien, rozbitie (lom) skla, krádež a vandalizmus, škody spôsobené voľne žijúcimi živočíchmi, skrat prepätie, podpätie a indukcia, či atmosférické zrážky. Poistenie si môžete uzatvoriť na poistná suma všetkých objektov. Pri stanovení poistnej sumy treba vychádzať z jednoduchého pravidla a tým je, že poistná suma je v podstate súčet všetkých nákladov na materiál a prácu, ak by sa nehnuteľnosť nanovo stavala v prípade úplného zničenia. Pri stanovení poistnej sumy vám teda pomôže znalecký posudok, alebo kvalifikovaný odhad znalca. V dnešnej modernej dobe ale poisťovne majú svoje internetové kalkulačky, ktoré sú dostatočne kvalitné na to, aby urobili kvalitný odhad ceny vašej nehnuteľnosti. Je ale aj tak dôležité venovať náležitú pozornosť stanoveniu tejto sumy a poradiť sa s odborníkom na poistenie a to preto, aby nehnuteľnosť nebola podpoistená, nakoľko po udalosti hrozí krátenie poistného plnenia, čo znamená vyplatenie percentuálne nižšej sumy, akej škody bola napáchaná daná udalosť.
POISTENIE DOMÁCNOSTI
V podstate všetko, čo sa nachádza v našom obydlí - v interiéri, považujeme za domácnosť. Vybavenie našich domácností sa samozrejme líši, ale všetci máme bývanie vybavené základnými spotrebičmi, sedačkou, elektroniku (notebooky, tlačiareň, monitor, herné konzoly), máme voľne stojacie spotrebiče (práčka, sušička, klimatizácia) alebo pevne zabudované v kuchynskej linke. Treba tiež venovať pozornosť tomu, ako ktorá poisťovňa posudzuje niektoré súčasti vybavenia nehnuteľnosti. Niektoré poisťovne napríklad kuchynskú linku a plávajúce podlahy považujú za súčasť nehnuteľnosti (keďže sú spojené s nehnuteľnosťou a je potrebné poistenie nehnuteľnosti), iné považujú toto vybavenie za súčasť domácnosti.
Rovnako ako pri rozsahu krytia nehnuteľnosti, aj pri poistení domácnosti máte väčšinou na výber z viacerých balíkov a teda rozsahu krytia. Niektoré balíky, hlavne základné napríklad nepokrývajú zničenie elektrospotrebiča vplyvom úderu blesku, alebo krádež bicykla z pivnice (tu je potrebné pripoistenie). Pri stanovení poistnej sumy domácnosti je dobré si všimnúť, ako sú definované limity krytia na jednotlivé predmety poistenia. V ponuke majú tiež rôzne asistenčné služby a krytie konkrétnych vecí (cennosti, umelecké diela, športové potreby, hudobné nástroje, výšku odcudzenej hotovosti a pod.). Pri tomto type nehnuteľnosti si výšku poistného krytia určujete vy odhadom, to znamená, na koľko si ceníte majetok v prípade krádeže, vandalizmu, či napríklad potopy alebo požiaru.
Poistenie zodpovednosti je osobitným predmetom krytia pri poistení majetku, je možnosť poistiť si zodpovednosť za škodu. A to tak z vlastníctva nehnuteľnosti, ako aj zodpovednosť za škodu členov domácnosti (napríklad ak padajúca škridla z vašej strechy poškodí susedove auto alebo vaše dieťa poškodí pri hraní fasádu na vedľajšom dome). Zaujímavosťou je, že toto poistenie je vo väčšine poistení domácnosti automaticky a veľa ľudí nevie, že ho je možné použiť aj napríklad keď vaše dieťa alebo vy poškodíte niečo neúmyselne. Najčastejšie prípady sú napríklad náraz bicykla dieťaťa do susedovho auta, rozbitie okna susedovi loptou, poškodenie exteriérových žalúzií predmetom, zašpinenie/zničenie fasády na susedovom dome a podobne. Všetko pritom vie uhradiť poisťovňa a to až do 100% výšky škody, len ju treba kontaktovať.
Pri kúpe nehnuteľnosti prostredníctvom hypotekárneho úveru je poistenie nehnuteľnosti a domácnosti nevyhnutné a banky na ňom trvajú a je to podmienka načerpania hypotéky a ochrany aj vášho majetku.